银行理财子公司添“新丁” 资管格局重塑步伐提

2019-09-26 22:11栏目:理财
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  又一家银行理财子公司加入战局。9月26日,光大银行601818)全资子公司——光大理财有限责任公司(以下简称“光大理财”)正式开业,这也是国内首家股份制银行首家理财子公司。在此之前,建信理财、工银理财、中银理财、交银理财、农银理财5家国有大行理财子公司均已正式进入运营阶段。商业银行理财子公司接连开业,标志着资管行业发展迎来历史性机遇,在分析人士看来,银行理财子公司产品创设方面必须“接地气”,同时要充分将子公司与母行的各个部门对接,并在衔接中保持变革、优化,从而适应转型中的风险与挑战。

  从获批开业到正式开业,光大理财登场亮相可谓神速。9月24日,光大银行发布《关于光大理财有限责任公司获准开业的公告》称,该行近日收到《中国银保监会关于光大理财有限责任公司开业的批复》,银保监会已批准光大理财开业。9月26日,光大理财举行新产品发布暨战略合作启动仪式。

  作为光大银行财富管理战略转型的核心板块,光大理财注册资本为人民币50亿元,注册地为山东省青岛市,主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。就在两天前,

  在组织架构方面,光大理财建立由股东、董事会、监事会及高级管理人员组成的企业法人治理结构,形成公司权力机构、决策机构,监督机构和执行机构之间组织健全、权责清晰,运作规范有效制衡、激励约束合理的公司治理结构及管理体制采取扁平化管理结构,按照业务属性,设置市场、投资、风拉科技运营及综合五大板块。

  在管理层架构方面,光大理财由董事长张旭阳在内的13名人员构成。这也符合业内此前的预期,2016年6月,张旭阳辞去光大银行资产管理部总经理一职后加入百度任副总裁,分管百度金融体系下理财和资产管理业务。后于2018年4月出任度小满金融副总裁,2019年7月张旭阳在内部邮件中透露,他即将回归光大银行并筹建理财子公司。张旭阳表示,“光大理财希望在未来15年抓住新技术革命的方向,围绕新技术革命布局我们的投资方向,并用多种资管工具的创新去服务企业的创新、发展、成熟、并购、重组的全生命周期,在获得良好投资回报的同时支持实体企业的发展。”

  理财子公司已经成为银行业务转型的重要一环,国有大行和股份制银行已然走在了前列。除了光大理财外,建信理财、工银理财、中银理财、交银理财、农银理财5家国有大行理财子公司均正式进入运营阶段。此外,邮储银行、招商银行600036)、兴业银行601166)、杭州银行600926)、宁波银行002142)等多家银行理财子公司也已获批筹建。

  从产品体系来看,光大理财主要将目光描向了地域位置和主题策划产品,主要包括:青岛上合示范区主题系列产品、阳光金颐享养老主题产品以及ESG社会责任主题产品。据光大理财副总经理郦明介绍,光大理财宣布将推出新一代净值型理财产品——“七彩阳光”系列,涵盖权益、混合、固收、现金管理、另类及衍生品、私募股权、结构化融资等7大系列产品。

  在开业之后,多家银行理财子公司就推出“花样翻新”的产品抢占市场。例如,交银理财推出的首只产品交银理财稳享一年定开1号净值型理财产品起售金额为1元,并以1元为单位递增,0费率申赎,属于固定收益类产品,业绩比较基准为4.2%。建信理财也同样推出过投资门槛为1元的产品。

  科创板是今年资本市场重大改革措施之一,今年7月以来,工银理财量化投资团队面向个人、法人渠道客户都推出了科技创新量化策略打新产品。根据工银理财官方微信此前公布的数据,量化策略科技创新407天理财产品(GS19079),费后年化收益率11.74%。另一产品鑫得利量化策略科技创新365天封闭净值型理财产品2019年第3期A款(XDL1903A),费后年化收益率20.87%。

  从目前线上正在销售的情况来看,工银理财正在推出爆款“鑫得利”核心优选系列产品,从产品信息来看,“鑫得利”核心优选系列产品已到期7期产品客户端平均实现收益4.88%(年化),平均超越业绩基准0.05%。中国银行601988)App“中银理财”板块中,该公司有两款热销产品已售罄,另于9月27日还将推出4款“限时秒杀”-中银平稳理财计划”系列理财产品,这4款产品的起购金额均为1万元,投资期限在56天-79天,业绩基准为3.65%-3.75%左右。

  商业银行理财子公司接连开业、相关产品陆续推出,那么银行网点的销售情况如何?北京商报记者近日在走访过程中发现,银行理财客户经理在推荐产品时,仍以银行发行产品为主。

  一位国有大行理财经理向记者介绍称,“目前理财子公司发行的产品没有银行自身推出的产品全面,种类较为单一,年化收益也并没有想象的高。”另一位国有大行客户经理也表示,“在客户咨询理财产品时,我们一般主要推荐行内自有产品,理财子公司的产品推荐的不多,可选性也不强。”

  在业内人士看来,理财子公司必须用好母行资源。“从理财行业发展现状来看,理财子公司未来仍具有普惠财富的属性,因此在产品创设方面必须‘接地气’。”兴业银行资产管理事业部副总裁汪圣明认为,将投资与研究融合,为客户提供低波动的产品;同时要充分将子公司与母行的各个部门对接,并在衔接中保持变革、优化,从而适应转型中的风险与挑战。

  普益标准副总经理付巍伟表示,从行业服务者与观察者的角度来看,经营模式变化中首要的难题即战略抉择问题。若以动态的、未来的眼光看,机构需要始终保持奋进,抓住转型机会。“各机构在竞争与合作的过程中,需要重新找准定位,取长补短,应变而变。”付巍伟说道。

  在国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼看来,理财子公司还应充分借助大数据、人工智能等金融科技,积极研发智能投顾等,在创新更多的产品和服务的同时,精准匹配、主动触达客户,不断提升客户体验。

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